銀行カードローンの過剰貸付が問題となる要因として、総量規制がある。総量規制は、年収の3分の1以上の貸付を禁止するものだ。これは、消費者金融などにしか適用されないため、銀行は総量規制対象外だ。

消費者金融は、総量規制により過剰貸付を未然に防ぐことができるが、銀行にはその規制がない。申込者に返済能力があると判断すれば、年収3分の1以上でも貸付することができるのだ。