借り換えは、高い金利で組んでいたローンを、より低い金利で組み直すなど、有利な条件で借り入れし直すことをいいます。これは、別の金融機関で新たにローンを組んで、現在借りているローンを一括返済するという仕組みで、その期待する効果は「総返済額の削減（利息の節約）」となっています。

住宅ローン見直しの概要として、１．借り換え、２．金利プランの変更、３．繰上げ返済の３種類の項目があります。

手間と時間と諸費用とをかけて借り換えをするからには、もちろん何かしらのメリットがなければ意味がありません。

・金利差が1%以上あること
・ローン残高が1,000万円以上あること
・残りの返済期間が10年以上あること

住宅ローンの借り換えでは、事務手数料が下がったこともあり、金利が0.3％下がっていれば借り換えメリットが享受できると言われています。

3年固定なので、固定期間は安心」と固定期間が終わる頃に住宅ローンのことを考えよう、と思っていませんか？金利が上昇していたら、長期固定に切り替えよう、と考えているのであれば、固定期間が終了した時点では遅いかもしれません。固定期間中に金利が上昇してしまっている可能性があるからです。

サラリーマンに限らずどのような人でも、借り換えのタイミングと転職のタイミングが重なるのは、あまり良い結果を招きません。
転職後の方が収入アップなので、大丈夫なはず…と思っていたら、勤続期間が短すぎて審査に影響するということがあるためです。

諸費用が借り換え後の差額を上回ってしまうとき
住宅ローンの借り換えを行うにあたって、忘れてはいけないのが先ほども述べた借り換えのための諸費用である。事務手数料や保証料、登記費用などが例として挙げられる。
基本的には、50万円から100万円近くの費用がかかってくるため、借り換え後の差額がこれを下回る場合は、借り換えをするべきタイミングではないと言える。

また、auユーザーで他の銀行カードローンなどからの借り換えの場合は年0.5％の金利優遇になるため惹かれそうになってしまいますが、100万円以下の限度額の場合は優遇の受けられない通常金利が適用されてしまいます。