頭金ゼロでもローンを組めるケースがあり（フルローン）、金利負担が低いから無理に頭金を積まなくてもいいという考え方もあります。
将来の売却や借り換えに備えるためには、（手元貯金をある程度残したうえで）頭金を支払ったほうが安心です。