例えば現時点で60歳の残高を一括返済できるくらいの貯蓄や金融資産がある、という人であれば、60歳の残高リスクについてはそれほど過敏になる必要は無いでしょうね。
住宅ローン控除の恩恵をマックスに享受するセオリーどおりに最長の35年で借りて、10年間は繰り上げ返済しないというのがお勧めです。