住宅ローンを申し込む際は、土地と建物セットで申し込むのが原則となります。
土地の売買契約は済んでも、建物の計画が不明確では審査を受けることができません。

なぜなら住宅ローンは、住むための土地と建物を担保に融資をするローンであるためです。そのため、建築会社とプラン決めを済ませた上で、役所に建築確認申請を行い、承認されていなければいけません。

土地の融資実行は決済が終わる時点で行われますが、建物の融資実行は原則として建物が完成し、引き渡しがおこなわれる時点になります。
注文住宅では引渡しまでに数回にわたり支払いをしなければならないので、自己資金で支払うか、つなぎ融資を利用するかといった、資金計画をしっかり立てておくことが重要です。