貸金市場の利用者がヤミ金融市場にシフトしつつある。この背景には、2006 年 12 月に
改正され、2010 年 6 月に完全施行された貸金業法がある。法改正のポイントは大きく 3 つ
ある。①上限金利を 29.2％から 15～20％に引き下げる。②審査時に源泉徴収票等の提出を
義務付け原則、年収の 1/3 を超える貸し付けを禁止する（総量規制）。③政府の指定した信
用情報機関が利用者の債務状況を一元管理する。