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雑学

即日対応のファクタリングは審査が厳しくなる？

企業にとって助かるファクタリングのシステムですが、即日対応の場合は注意すべきです。
現金化を急ぐことで、審査が厳しくなるかもしれないためです。
ファクタリングのポイントについて、ご紹介します。

FC2USER577663JIL さん

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ファクタリングの特徴

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ファクタリングは、少し変わった現金化手法となっています。
初めて利用する人、そして利用し慣れている人も、まずは仕組みを見直しておきましょう。

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ファクタリング (factoring) とは、他人が有する売掛債権を買い取って、その債権の回収を行う金融サービスを指す。

出典 ファクタリング - Wikipedia

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ファクタリングでは、債務者が支払代行システムを構築したファクタリング業者と契約し、債権者がシステムへの参加についてファクタリング業者と契約する。

出典 ファクタリング - Wikipedia

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日本の企業間の取引では、先に商品やサービスを提供し、後から代金の回収をする信用取引が一般的です。こうした掛取引では、売掛金の入金が遅れたり、貸倒れになったりで資金難に陥る可能性もあります。ファクタリングを使えば、売掛先が倒産の恐れがある場合などに、あらかじめ保険をかけたり、未回収のままの売掛金を売却して現金化したりできます。

出典 ファクタリングとは何か？保証型と買取型の会社を比較！｜会計ソフトはフリーウェイ

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【売掛債権の現金化】ファクタリング取引の仕組みは？

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売掛債権とは、商品の納品やサービスの提供が完了していて、請求済みであるものの支払が実行されていない債権。ファクタリングとは、その売掛債権を第三者である専門会社が買い取るという取引です。

出典 【ファクタリングで資金調達編】即日・二社間・審査を図解で解説

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即日対応の場合は審査が厳しくなるって本当？

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いずれ入るお金をあえてファクタリングで早期回収するわけですから、スピーディな対応が魅力に感じるでしょう。
ですが即日対応ともなると、審査の厳しさに影響が出てくるかもしれません。

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即金の場合ファクタリング会社も慎重になる場合があるので場合によっては5割や7割などしか買い取れないこともあります。

出典 即日ファクタリングのデメリットがスゴイ | 資金繰り改善帳　資金繰りが厳しい時はファクタリングで解決

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さらにここから手数料もかかるので、思ったほどの現金が手に入らない場合があります。
ちなみに同じ売掛金には複数のファクタリング契約はできないのでご注意ください。
また、会社によっては即決と言っても翌日や数日かかる場合もあります。

出典 即日ファクタリングのデメリットがスゴイ | 資金繰り改善帳　資金繰りが厳しい時はファクタリングで解決

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「明日までに300万円ほしい」
明日の支払いが300万円足りないという急ぎのご用命が多いのですが、ファクタリング会社は、そんな「お客様の足元を見て」買取額を決めていることがあります。

足元を見ているというと聞こえは悪いですが、「急いでいるなら安い買取価格でも応じるのではないか？」と思われているんですね。

出典 ブログ－ファクタリングの審査は甘い！？審査の3つのポイントとは｜中小企業様向けの資金調達なら【ファクタリングプロ】/スピーディな対応で御社の経営をサポート

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ファクタリング会社で注目したいポイント

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ファクタリングは、借金と異なり債権譲渡契約になります。
とはいえ、大きな金額が動くことに変わりはないため、業者選びには注意が必要です。
ファクタリングサービスを選ぶポイントについて、ご紹介します。

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ファクタリングを取り扱っている会社の数は、ここ数年で急激に増加傾向にあります。そんな無数に存在するファクタリング会社ですが、選ぶ際に注目したいのは「その会社の実績」。目安としては、5年以上ファクタリング会社として経営を続けている会社を選ぶと良いでしょう。

出典 【2019年版】即日可！二社間可！超優良ファクタリング会社一覧

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ファクタリング会社比較で重要視されるのが手数料の次にスピードと信頼性です。

もちろん手数料は安いに越したことはありませんが、必要以上に審査が厳しかったり企業信用度の低い会社は避けるのが懸命です。

出典 ファクタリング会社選びの極意－安全性・スピード・手数料で格付け評価

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金策に苦しむ最中で二次被害にあわないためにも契約前に必ず評価確認をお願いします。

出典 ファクタリング会社選びの極意－安全性・スピード・手数料で格付け評価

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おすすめのファクタリング会社

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評判の良さに注目して、おすすめといえるファクタリング会社をピックアップしました。
迷ったときには、以下を基準に考えると良いでしょう。

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■株式会社ビートレーディング

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株式会社ビートレーディングは「ファクタリングの定番会社」と言われるほど、業界内でも高く評価されているファクタリング会社です。

業界トップクラスの実績、柔軟な審査、最短即日入金、相場より低めの手数料で売掛金を高額買取してくれることでしょう。

出典 優良なファクタリング会社の見極め方とおすすめ優良会社５社

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どこよりも高い金額で売掛金を買取ります。また、買取金額の下限上限は設けておらず、過去の実績では10万円～7億円の買取実績がありますので、ご希望金額に係らず一度ご相談ください。

出典 ファクタリングサービスの特徴・他社との違い｜株式会社ビートレーディング

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株式会社ビートレーディング
〒105-0012 東京都港区芝大門１丁目２番１８号
0120-979-599

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■株式会社三共サービス

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株式会社三共サービスは2001年創業、豊富な実績を持つ老舗と言える会社です。最低手数料1.5％～、最短2日での資金調達は他者では真似できない、資金力のある老舗だからこそ実現できるサービスと言えるでしょう。

出典 優良なファクタリング会社の見極め方とおすすめ優良会社５社

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三共サービスには元行員・ノンバンク社員など金融業界に精通したスタッフが在籍しており、様々な経営状況に合わせた最適なサポート体制が整っています。

出典 ファクタリングとコンサルティング｜株式会社三共サービス

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