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雑学

老後資金を貯める方法は？

老後資金といえば、退職金や年金が代表的です。
ですが、それだけでは不十分というのが一般的な考え方です。
では、どのようにすれば十分な老後資金を貯められるのでしょうか。

FC2USER577663JIL さん

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老後資金を貯める代表的な方法

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豊かな老後を送りたいのであれば、早めの資金準備が大切です。
以下は、代表的な老後資金の貯め方です。
まずは基本として、これらを覚えておきましょう。

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■投資信託

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投資信託とは、投資の専門家が資金を顧客から集めて運用し、運用成果を顧客へと配分する商品のことです。運用利回りや投資対象は、取り扱い金融機関の商品により異なります。投資の知識がなくても資産運用ができるので、初めて投資をする人は投資信託から始めてみると良いでしょう。

出典 老後資金の準備でおすすめの貯め方は？3つの手段を紹介 | 保険の先生

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■iDeco

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証券会社や銀行・保険会社などから運営管理機関を選び、さらに運用する金融商品を選びます。選んだ金融商品に、掛け金を毎月5,000円から1,000円単位で積み立てます。2017年1月から制度が改正され、専業主婦や公務員も加入できるようになりました。

出典 老後資金の準備でおすすめの貯め方は？3つの手段を紹介 | 保険の先生

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■つみたてNISA

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一般的に、投資信託などの運用で利益が出ると、約20%の税金がかかります。（1万円の利益が出たら利益は約8,000円）。その税金が0%になる制度がNISAです。NISA自体は2014年からスタートしていますが、2018年1月より新たに『つみたてNISA』がスタートします。

出典 【必見】老後資金の貯め方は６３,３３３円を３つに分割が最強な理由

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■個人年金保険

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個人年金保険とは、民間の生命保険会社で販売されている商品です。こちらも老後資金の補完的な役割として、昔から多くの方が利用しています。

出典 【必見】老後資金の貯め方は６３,３３３円を３つに分割が最強な理由

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■FX

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「FX」とは「外国為替証拠金取引（Foreign Exchange）」のことで、外貨の取引で利益を狙う取引です。

メリットは少額なお金でも「レバレッジ」を掛けることにより、大きな取引ができるということ。

たとえば、レバレッジが２５倍で、自分のFX口座に入金したお金が１０万円だとすれば２５倍の２５０万円分の外貨を購入することができます。

出典 老後資金の貯め方は？老後の資金作りにおすすめの貯蓄方法とは！ | 【いまから始めよう！老後のための資産形成】～40代のサラリーマンの方へ～

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貯蓄型の保険とは？

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老後資金の貯め方の中でも、特におすすめなのが貯蓄型の保険です。
特徴を知って、うまく役立ててみてはいかがでしょう。

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貯蓄型保険とは、万が一のときに備えながら、将来のための貯蓄ができる保険のことを言います。

出典 貯蓄型保険とは？ メリット・デメリットから選び方まで、分かりやすく解説！｜保険相談ナビ

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貯蓄型保険のメリットとしては、大きく分けて４つ。「支払った保険料よりも受け取る保険金のほうが多くなることがある」「万が一のときの保障としても活用できるケースがある」「自分のライフスタイルに合わせて柔軟に用途を選べる」「貯蓄が苦手な人でも計画的に資金を積み立てられる」です。

出典 貯蓄型保険とは？ メリット・デメリットから選び方まで、分かりやすく解説！｜保険相談ナビ

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リスク対策には外貨建て

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確かに貯蓄型の保険は、老後資金を貯める上で有利です。
ですが、円だけでおこなうとリスクが伴います。
ですがその点、外貨建ての貯蓄もおこなっておくと、万が一のリスクも防げます。

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円の暴落などで大きく資産損失するリスクがあるわけです。

出典 老後資金を貯めるために！サラリーマンの「信用」を活用した投資術

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「円安＝外貨高」になり、円貨建資産の価値が下がっても外貨建資産の価値が上がって、全体として上手く相殺できるように、資産を分散しておく意義が生じるのです。いわば有事の際の防衛手段とも言えますね。

出典 老後資金を外貨建ての資産形成で築きたいと考えています。 ポイントや注意点を教えてください。 | 節約ライフプラン

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表面上は魅力的な高金利通貨でも、為替変動の大きな通貨、経済情勢や政情の不安定な国の通貨は避けるか少額までに留めましょう。これは言うまでもなく、思わぬ大きな為替差損を回避するための措置です。上手くいけば大きな成果をもたらすかもしれませんが、タイミングが悪ければ致命的なダメージを被ります。

出典 老後資金を外貨建ての資産形成で築きたいと考えています。 ポイントや注意点を教えてください。 | 節約ライフプラン

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優良な貯蓄型保険まとめ

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貯蓄型保険といっても、いくつかの種類があります。
検討すべき、おすすめの商品をピックアップしました。

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■かんぽ生命　養老保険「新フリープラン」

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満期保険金を受け取る年齢を1歳きざみで設定できる保険です。

出典 新フリープラン－かんぽ生命

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満期保険金の額が、ユーザー側で10万円単位で選択可能
満期保険金の受取年齢を1歳間隔から設定可能
加入年齢により異なるが、保険期間10年～50年の間で設定可能
加入年齢が0～80歳と選択肢が広い
不慮の事故/所定感染症に罹患の場合は、保証金額が倍になる
医療特約あり(入院保障/外来手術/外来放射線治療など)

出典 貯蓄型保険なら養老保険！ずばり比較してみました！ | 保険ブリッジ

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