急に資金調達が必要になった場合の強い味方「ファクタリング会社」とは

ファクタリングにより、売掛債権の回収サイトより早期に資金化可能となるため、キャッシュフロー改善に役立ちます。また、売掛債権の回収をファクタリング会社が行うため、債権回収に係る事務コストを軽減することができます。

その一方で、契約形態により売掛債権の貸倒リスクをどちらが負うかが異なったり、手数料がかかったりするため、ファクタリングを正しく理解して経営に役立てることが必要です。

出典これだけは注意！ファクタリング業者の選び方 _ 資金調達や資金繰り、ファクタリング(売掛金買取)の最新情報サイト【資金調達ガイド】

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主に大手のファクタリング会社は3社間ファクタリングを、中小のファクタリング会社は2社間ファクタリングを得意としています。

このうち、中小企業・個人事業のご利用者様に最も支持されているのは、2社間ファクタリングです。

2社間ファクタリングは、売掛先（取引先）の会社にファクタリング利用の通知および承諾が不要なため「なるべく早急に現金化したい」「取引先に売掛金の売却事実を知られて信用不安を招きたくない」という方に選ばれています。

出典大手ファクタリング会社20社を系統別に比較｜独立系・ノンバンク系・銀行系 - ファクタリング会社選び

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ファクタリング会社を利用するメリット・デメリット

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ここでは、ファクタリング会社に依頼する前に知っておきたいメリットやデメリットについて紹介していきます。

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・メリット

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最も大きなメリットは調達スピードです。
最短で1日で現金振り込みを行ってくれるファクタリング会社もあり、審査に何週間も要する銀行系融資とは一線を画しています。

いざという時に頼りになる経営の飛び道具と言ったところでしょう。

出典ファクタリングのメリット・デメリット−融資と比べた6つの強み

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ファクタリングによる資金調達を行ったとしても、借入・借金とはみなされず、会社の信用情報に影響はありません。一方、その資金を銀行系であれ、ノンバンク系であれ、金融機関からの借り入れで賄った場合は、当然ながら負債とみなされます。同じ金額を調達するにしても、ファクタリングと借り入れでは、実に大きな違いがあるのです。

出典ファクタリングが事業資金の調達に優れている4つの理由

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銀行などからの融資の場合は、経営状態が重視されますが、ファクタリングは融資ではありませんから審査に通りやすく担保も不要です。

出典ファクタリングとは？メリット・デメリットについて分かりやすく解説！ _ 会社設立.com

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先行き不安が拭えない時代背景もあって、売掛金が必ずしも資金化できるかは不透明なのが現実です。ファクタリングでは、仮に売掛先である取引企業が倒産をした場合に譲渡金の返済義務がない点も、ファクタリングを利用する大きなメリットのひとつでしょう。

出典ファクタリング方式のメリット・デメリットを調査

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まず、保有する売掛債権を一括でファクタリングをし、まとまった資金を調達することができれば、財務状態を改善するための元手を得ることができます。

それまでは財務状態の改善を図るにしても、売掛債権をそのつど回収していき、売掛債権全体としては小額の資金をもって取り組まなければならなかったことでしょう。

出典ファクタリングとは？メリットデメリット等すべ全てがわかるまとめ

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仮に、融資を受けた場合には、融資額に利子をつけて返済する必要があります。
他方、ファクタリングは融資ではありませんので金利がかかりません。

そのため、場合によっては融資を受けるよりもファクタリングを利用する方が、使える資金が多くなる場合すらあるのです。

出典ファクタリングのメリットは５つ。他の資金調達よりも良い理由 - ファクタリングの仕組み

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・デメリット

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日本ではファクタリングというのはなかなか普及しませんでした。なぜなら、手形による支払いが先に普及してしまい、手形割引がメインになり、ファクタリングという仕組みが普及しなかったのです。

また、同時に売掛先への通知が必要な従来のファクタリング「3社間ファクタリング」の場合、売掛先（クライアント）に「資金繰りが危ない会社だ。」と思われたくないという思いが経営者に強く、ファクタリングの利用を阻害していたのです。

出典ファクタリングを利用する前に絶対知っておくべきデメリットとリスク！ _ ファクタリング比較コンシェル

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デメリットとしては、まずは手数料が挙げられます。
それぞれの専門事業者によって利用料金は異なりますが、高い業者もありますので、利用する際はしっかり調査しておくようにしてください。

出典ファクタリングのデメリット

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ファクタリングはそもそも売掛金がなければ資金調達ができませんし、売掛金の額を超えた資金調達もまた不可能です。

取引先の財務状況に問題がなければ支払期日には満額の売掛金が入金されますが、ファクタリングを利用することで手数料を控除した額を１～3日で手にすることができます。

厳密にはデメリットと言うよりも、資金調達のコストとスピードを天秤にかけた選択が迫られるということです。

出典ファクタリング５つのデメリット。リスク・マイナス要素を紹介 - ファクタリングの仕組み

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債権譲渡のためには、債権者とファクタリング会社の間で債権譲渡契約を結ぶだけではなく、債務者に通知して承諾を得て、さらに債務者とファクタリング会社の間で契約を結んでもらう必要もあるため、手間がかかります。

出典ファクタリングの法律面、メリットデメリットの確認まとめ

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ビジネスローンなどはWEB完結で来店不要で資金調達が可能です。

しかし、ファクタリングではほとんどのファクタリング会社が「面談審査」を審査に組み込んでいるのです。

訪問できるエリアでなければファクタリングが利用できない
訪問の日程がずれれば資金化までのスケジュールも伸びる
というデメリットがあるのです。

出典ファクタリングによる資金調達のメリットデメリット7選 _ 資金調達BANK

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安心して利用できるファクタリング会社を選ぶコツ

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ここでは、安心して任せられるファクタリング会社を選ぶときのポイントについて紹介していきます。

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ファクタリング手数料は企業にとって大きな費用です。案件の内容によって手数料の差は大きく、見積もりをしてみないと具体的な数字は出てきません。同じ内容の案件でもファクタリング会社によって手数料が全く異なる場合もあります。ウェブサイトに記載している手数料はあくまで目安ですので、まずはファクタリング会社に問い合わせて見積もりを出してもらいましょう。

出典迅速対応が可能なファクタリング会社一覧（保存版）