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資金調達で苦労している方の強い味方であるファクタリング会社

売掛金の未回収リスクを無くすのなら、ファクタリングサービスを利用しましょう。今回は、ファクタリングの概要からメリットデメリット、おすすめのファクタリング会社まで紹介していきます。

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ファクタリングとは？

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ファクタリングとは、ファクタリング会社が企業の保有する売掛金を譲り受け、償還請求権無しで買取ることで、資金を提供する仕組みです。

出典 ファクタリングで売掛債権を保証・買取してくれるメリットとは

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・ファクタリングとは、企業間の取引での入金遅れ、倒産の場合に保険をかけたり現金化できたりするサービスのこと

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日本の企業間の取引では、先に商品やサービスを提供し、後から代金の回収をする信用取引が一般的です。こうした掛取引では、売掛金の入金が遅れたり、貸倒れになったりで資金難に陥る可能性もあります。ファクタリングを使えば、売掛先が倒産の恐れがある場合などに、あらかじめ保険をかけたり、未回収のままの売掛金を売却して現金化したりできます。

出典 ファクタリングとは何か？保証型と買取型の会社を比較！｜会計ソフトはフリーウェイ

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ファクタリングのメリット・デメリット

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・スピーディーな資金調達がメリット

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最も大きなメリットは調達スピードです。
最短で1日で現金振り込みを行ってくれるファクタリング会社もあり、審査に何週間も要する銀行系融資とは一線を画しています。

いざという時に頼りになる経営の飛び道具と言ったところでしょう。

出典 ファクタリングのメリット・デメリット−融資と比べた6つの強み

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・審査基準が柔軟なこともメリットと言える

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銀行などからの融資の場合は、経営状態が重視されますが、ファクタリングは融資ではありませんから審査に通りやすく担保も不要です。

出典 ファクタリングとは？メリット・デメリットについて分かりやすく解説！ _ 会社設立.com

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・担保や保証人が不要なことは大きなメリット

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借入金に対して大きなメリットとなるのが、保証人や担保が不要な点です。
現実的に借金の連帯責任を追う覚悟がある方がいれば直接お借り入れをお願いした方が調達コストを圧縮できますし、担保に使えるような不動産があれば困っていませんよね。

ファクタリングは売掛債権（＝資産）を売却する取引なので、車や時計を売るようにその資産の対価を手に入れることができるのです。

出典 ファクタリングのメリット・デメリット−融資と比べた6つの強み

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・手数料の高さがデメリット

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ファクタリングのデメリットの1つは手数料が高いという点です。手数料は2社間と3社間でも異なり、2社間なら買取売掛金額の10％～30％、3社間なら1％～5％です。

また、ファクタリングは売掛金が無いと資金調達ができないので、月商以上となる調達はできないというデメリットもあります。

出典 ファクタリングとは？メリット・デメリットについて分かりやすく解説！ _ 会社設立.com

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ファクタリングの種類と特徴

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ファクタリングサービスにはさまざまな種類がありますが、取引信用保険に近いものとして「保証ファクタリング」と「買取ファクタリング」の2種類に大別することができます。

出典 ファクタリングで売掛債権を保証・買取してくれるメリットとは

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・大まかな仕組みの違い

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買取ファクタリング
債権を手数料を除いて買い取るファクタリングの仕組み

保証ファクタリング
債権が支払われたなった場合に、ファクタリング会社が支払いを保証する仕組み

出典 ファクタリングの種類別のメリットデメリット・仕組みを徹底比較 _ 資金調達BANK

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ファクタリング会社を選ぶときのポイント

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・正確な手数料を確認する

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ウェブサイトに記載している手数料はあくまで目安ですので、まずはファクタリング会社に問い合わせて見積もりを出してもらいましょう。手数料があまりに低すぎたり、高すぎたりする場合は悪徳業者の可能性もあります。

出典 迅速対応が可能なファクタリング会社一覧（保存版）

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・償還請求権が設定されていない会社を選ぶ

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2社間ファクタリングでは償還請求権のない契約が一般的ですが、ファクタリング会社の中には償還請求権を設定している業者もあります。もし取引企業が倒産してしまったり、不払いが発生したりした場合には契約企業が代わりに保証しなくてはなりません。よほどの理由がない限り、償還請求権が設定されていないファクタリング会社を選びましょう。

出典 迅速対応が可能なファクタリング会社一覧（保存版）

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安心して任せられるファクタリング会社リスト

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■ビートレーディング

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ビートレーディングは、対応が迅速で説明が丁寧な点が大きな特徴。相談する企業は資金繰りがシビアな状況なので、よりスピーディーな対応が求められます。その点、同社では審査結果にもよりますが最短で即日の資金化に対応、夕方の相談でも翌日午前中にファクタリングを実施するといった実績があります。

出典 ビートレーディング（ファクタリング会社）の評判を調査

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