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老後資金の備えは大丈夫？投資で蓄えよう

老後資金を気にしている方も多いでしょう。年金の受給年齢は段々と引き上げられているため、老後に不安を感じる方は少なくありません。老後資金を作るための方法として投資はどうでしょうか？今回は老後資金として必要な金額、投資の方法についてご紹介します。

FC2USER475200GBX さん

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老後はお金が必要

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「老後資金は貯めておくほうが望ましい」とはいえ、目安が分からなければ効率的に貯めることは難しいといえます。一般的には老後資金の目安は3,000万円だといわれることもありますが、これは年金以外の収入がなくなった際に、年金だけではまかないきれない分を指しています。

出典 老後資金はいくら必要？どうやって貯める？：三菱ＵＦＪ信託銀行

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★夫婦世帯に必要な老後資金
1,320万円+1,100万円+400万円＝2,820万円

出典 老後資金はズバリいくら必要？ 今の貯蓄で大丈夫？ 老後資金を準備する方法とは__｜保険相談ナビ

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★単身（独身）世帯に必要な老後資金
864万円＋550万円＋200万円＝1,614万円

出典 老後資金はズバリいくら必要？ 今の貯蓄で大丈夫？ 老後資金を準備する方法とは__｜保険相談ナビ

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環境や状況にもよりますが、一般的に老後費用は3000万円必要といわれています。

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3000万円で足りない場合も

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再雇用制度を利用し、今も現役で仕事を続けているＫさん（63歳）は退職時、2000万円の退職金をもらいました。その段階で1000万円近く貯蓄することもでき、合わせた老後資金は3000万円ほど準備できました。

出典 3000万の老後資金が急減！生活レベルを落とせなかった夫婦の末路 _ “残念サラリーマン”のお金相談所 _ ダイヤモンド・オンライン

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生活レベルを落とせなかったＫさん夫婦の老後はお先真っ暗。今できることは、できるだけ長く働くことと、今からでも生活費を圧縮し、少しでも蓄えを増やしていくことです。それでも、いずれ老後資金が底をついてしまったときには、子どもたちを頼り、迷惑をかけながら暮らしていくしかないのです。

出典 3000万の老後資金が急減！生活レベルを落とせなかった夫婦の末路 _ “残念サラリーマン”のお金相談所 _ ダイヤモンド・オンライン

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老後に必要とされる貯蓄額は、60歳の時点で3000万円と言われています。しかし3000万円を蓄えて老後生活に突入しても、生活保護とほぼ変わらない水準の暮らしになるのが現実です。
豊かな老後を送るためには、預金や年金だけでは完全に資金不足です。給与が増えず税金が減らない以上、不足する老後資金は自分で工夫して作っていくしかありません！！

出典 老後資金を貯めるために！サラリーマンの「信用」を活用した投資術

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資金の運用がうまくいかず、3000万円ではたりなかったというケースもあるようです。
老後に資金が尽きた場合収入減がなくなる可能性が高く、非常に困窮することが予想できます。

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老後資金は投資で作ろう

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今以上に自分が働くことができないならば、
お金に働かせるしかありません。お金に働かせるとは、
投資や積立保険のこと。

出典 老後資金を貯めるために！サラリーマンの「信用」を活用した投資術

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老後資金をつくるために、どう準備すればいいのでしょうか。お金のプロ・山崎元さんは「投資すれば必ず利益が出るわけではない」と注意したうえで、「投資先は3つだけで十分です」といいます。

出典 老後向けの投資は「3種類」で十分な理由 _ プレジデントオンライン

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すでに働いている状態でもう一つ仕事をもつのは難しい。しかしお金に働いてもらうことで上手に資金を増やしていくことができます。

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投資すれば、悪いときは1年で3分の1も損しますが、同じ確率で年に4割の利益が出て、平均すれば年5％の利益が出る、と考えます。

出典 老後向けの投資は「3種類」で十分な理由 _ プレジデントオンライン

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必ず利益が出るわけではありませんが、長い目で見れば投資はした方がいいといえそうです。

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老後資金を貯めるのにおすすめの投資

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■投資信託

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投資信託とは、投資家から集めたお金をもとに、運用の専門家（ファンドマネジャー）が株や債券などの複数の商品に投資・運用する金融商品のことです。

出典 投資信託とは？メリットは？初心者にも簡単に分かりやすく解説します｜たあんと

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個人では多くの時間と知識が必要となる金融取引ですが、投資信託は、運用のプロであるファンドマネージャーが各ファンドの運用方針に従って投資判断から取引までを投資家に代わって行ってくれます。

出典 投資信託のメリットとデメリット _ 投資信託を学ぶ _ 投資信託 _ 楽天証券

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まず選択肢に上がるのが投資信託です。お金を預けてプロに運用してもらうことで利益を出します。

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1つの銘柄だけに投資していた場合、企業倒産や株価が値下がりすると、そこでの影響をそのままに受けてしまい大きな損失を負う可能性があります。 そこで、投資信託によって複数の銘柄に資金を分けて投資をすることで値下がりなどの様々なリスクを、分散、軽減することができます。

出典 投資信託のメリットとデメリット _ 投資信託を学ぶ _ 投資信託 _ 楽天証券

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投資先を絞り込むとリスクが大きいのですが、投資信託はそれ自体が分散投資になるので元本割れのリスクはかなり低いです。

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■個人向け国債

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国債とは、国が発行する債券である「国庫債券」の略称で、国が資金調達する手段の1つです。投資家は国債を購入することで、国が設定した金利を半年に1回受け取れます。そして満期になると、投資した元本が償還されます。

出典 国債とは？そのメリットやデメリット、買い方まで全て解説します _ マネーの手帳

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国債投資の大きなメリットとしては「安全な投資先」であるということです。元本の保証は日本国政府が行っており、銀行や証券会社が国債を買った場合、仮にその金融機関が破たんしたとしても債券は100%保護されているので安心です。

出典 国債に投資をするメリットとリスク

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