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手形割引というものを知っていますか？ 今回は、手形割引を利用するメリットや注意点についてまとめました。
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■手形割引とは？
出典 cdn.pixabay.com
こちらでは、手形割引について見ていきましょう。
手形割引ってなに？
手形割引とは、期日前の手形を金融機関（銀行）や手形割引を専門に請け負っている手形割引業者に買い取ってもらうことを言います。手形の買い取りに際し、手数料や利息を支払わなくてはなりませんので、実際に支払われる金額は手数料等が割り引かれた額になります。そのため、手形割引と呼ばれています。
出典 手形割引とは？｜塚越商事株式会社
手形割引は「融資」？
「手形を担保に現金を貸す」という形になりますので、手形割引は融資と見なされます。買い取られた手形は、支払い期日に買い取り手によって決済されます。 手形の買い取りを依頼する人を「割引依頼人」、手形を買い取った人を「割引人」、割引かれた手形を「割引手形」といいます。
手形割引の審査とは？
最終的に、手形のお金を支払うのが「振出人」です。手形を買い取る「銀行」「手形割引業者」にとってみれば、お金を支払う「振出人」の信用力が手形割引の審査で一番重要なのは間違えありません。
出典 手形割引とは？手形割引のメリットデメリットと注意点をわかりやすく解説 資金調達BANK
このように、手形割引はさまざまな特徴を持っています。
■手形割引を利用するメリット
こちらでは、手形割引を利用するメリットについて見ていきましょう。
すぐに現金化できる
手形割引を利用することで、手形割引料が割り引かれてしまうとは言え、すぐに資金調達できることは、手形割引の最大のメリットとなるのです。
資金計画が立てやすい
資金繰りに有利で長期的な資金計画を立てやすいというメリットがあります。
出典 手形割引とファクタリングの違いを比較
このように、さまざまなメリットがあります。
■手形割引を利用する際の注意点
こちらでは、手形割引を利用する際の注意点について見ていきましょう。
審査が厳しい
手形割引は、目的や形態を変えてはいるものの、本質的には「短期融資」と同じです。 ですから、審査は融資の時よりも少し優しい程度で、基本的に誰でも通るというわけではないことに注意しましょう。
出典 手形を降り出すデメリットとファクタリングに切り替えるべき理由 ファクタリング情報館
取引先が承認しないと利用できない
手形割引は、ポピュラーな手法とはいえ利用を拒む事業者も少なからず存在します。 取引先の承諾がなければ利用できない、というのは問題点といえます。
不渡り時のリスク
手形が現金化されるのは、支払期日になってからですので、それまでの間に手形の振出人が不渡りや会社が倒産するなどリスクが伴います。 もし、手形が不渡りとなった場合や期日前に手形の振出人の会社が倒産などをしてしまった場合は、手形を買戻ししなければなりません。
出典 手形割引とは メリット・デメリット ポイントまとめ ｜手形割引の栄光商事
手形郵送か来店じゃないと現金化できない
手形は有価証券ですので、手形を現金化するには、銀行や割引業者に持ち込むか郵送で手形を渡さなければなりません。 現金化するまでの日にちに余裕があるといいのですが、余裕がない場合は郵送では間に合わないケースもあります。
このように注意点があることも覚えておきましょう。
